科技進步,使借錢越來越簡單,不少貸款機構甚至如便利店般全天候運作,隨時隨地提供24小時私人貸款,大多數以網上貸款模式提供服務,為需要緊急貸款的市民長開方便之門。本文為大家講解借24小時私人貸款的要點,讓在半夜、星期六、日或紅日要借錢的您,也不致手忙腳亂。

24小時私人貸款的主要服務模式

無論是銀行或財務公司,實體分行一般都設有特定營業時間,通常是「朝九晚五」或「朝九晚七」,故無法以真人客戶服務員面對面提供24小時私人貸款。貸款機構主要通過網上貸款及24小時熱線,在非常規辦公時間提供私人貸款服務。

  • 24小時網上貸款:大多數銀行及財務公司的24小時私人貸款,都是以網上渠道接受申請。借款人可經網站或手機應用程式,填寫資料及上載文件,快捷地遙距完成貸款申請。網上貸款平台一般設有即時聊天工具,解答借款人的疑難。

  • 24小時貸款熱線:市面上部份財務公司,設有24小時客戶服務專線,並接受以傳真或電郵遞交相關證明文件。與網上貸款一樣,屬全程免露面的貸款服務,主要分別是全程有真人客服透過電話協助,可即時解答借款人的查詢。

24小時接受申請不等如24小時批核

在尋找24小時貸款服務時,借款人須留意,儘管貸款機構隨時隨地接受貸款申請,卻未必所有機構都可以做到於非辦公時間內批核貸款。譬如說,貸機機構可能在深受經網站接受貸款申請後,等到翌日才有職員跟進,對於希望即時借錢的人而言,或未必能滿足他們的需要。

怎樣分辨哪些機構能在24小時內完成批核貸款?一般來說,如貸款機構標榜以電腦系統即時審批貸款,就有較大機會能於非辦公時間內,完成批核貸款及放款程序。此外,一些貸款機構會為其特快貸款服務訂立指標,例如是「最快1小時批核」、「最快24小時提取貸款」等,儘管實際需時可能因借款個案複雜程度、文件是否齊全而有差異,但借款人亦不妨參考貸款機構的服務承諾,有疑問時向職員諮詢,讓自己對完成借錢的需時有個較準確的預算。

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24小時私人貸款的特色

24小時私人貸款的最大賣點,當然是全天候服務客戶。除此之外,這類貸款模式常見的特徵包括:

需要的文件較簡單

24小時私人貸款的服務對象,很多是急需借錢的人士,如住院、購車、繳稅等。因此貸款機構會提供相對簡單的申請流程,例如是免收借款人住址證明及入息證明,減少預備文件的時間及因文件錯漏導致被拒批貸款的機會。

貸款額通常較低

快速批核的24小時私人貸款,由於收取的證明文件較少,貸款機構為控制風險,一般不願批出大額貸款。當然,借款人如能提供充足的薪金證明文件,貸款額通常可相應調高。

運用金融科技輔助申請貸款

市場上,以網上平台提供24小時私人貸款漸漸成為主流,取代了傳統真人客服以電話輔助客戶的24小時私人貸款。為確保網上貸款流程順利,部份貸款機構引入了大數據、人臉識別等技術,以確認借款人身份、資料真確性,以至借錢人的財務健康狀況、還款能力等關鍵數據,既有助客戶縮短申請時間,使體驗更完善,亦有助貸款機構降低壞賬風險。

24小時私人貸款申請程序

24小時私人貸款多數透過網上平台接受申請,十分簡單方便,主要流程包括:

  • 填寫表格及遞交文件

申請24小時私人貸款,第一步當然是經網站或手機應用程式填妥貸款資料,並按要求上載香港身份證、入息證明及住址證明等證明文件。

  • 獲取初步貸款結果

網上貸款平台最快可近乎即時通知初步貸款申請結果,包括年利率、貸款額、還款方法等。

  • 確認及提取貸款

獲取初步網上私人貸款結果後,如認為條款合適,可繼續完成申請及提取貸款。

申請24小時私人貸款的注意事項

正所謂小心駛得萬年船,無論有幾趕急要借錢,在申請24小時私人貸款時,也要打醒十二分精神,細心了解貸款機構及產品細則。以下是一些您應留意的重要事項。

確保貸款機構可靠

當急需要借錢時,很多人第一時間會在網上搜尋相關服務,如您預上名不經傳的貸款機構,擔心它是否可靠,可到公司註冊處網站查閱 放債人牌照持牌人名單 ,確保有關機構是持有有效的放債人牌照。

不過,即使同是持牌貸款機構,其24小時私人貸款服務也有可能參差不齊,故您最好從網上討論區、社交平台等渠道,對貸款機構進行「起底」,看看客戶的口裨、實際所需批核時間等。如發現大量涉及相關貸款機構的負面評論。此外,您亦可留意貸款機構的辦公地址、分行網絡等,以了解其規模。如找不到聯絡電話及地址,或發現地址是虛擬辦公室,就要三思是否申請其產品,還是另找更佳選擇。

比較貸款年利率及其他條款

雖然不是所有貸款機構都設有24小時私人貸款,雖數量說少亦不算很少,您不難找到不同選擇。選擇貸款時,緊記要貨比三家,比較貸款年利率(APR)、行政費、還款條款、提前還款手續費等,找出最切合個人需要的貸款產品。

做好個人財務預算

24小時私人貸款常被標榜為「方便」、「易借」、「快批」,或誘使人借多過需要的貸款額。借錢時,記得仔細計算自己實際需要,準確評估自己的還款能力,並選擇合適的還款期,讓私人貸款成為您理財路上的助力,而不是負擔。

借定唔借,還得到先好借!

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