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最適合您的網上私人貸款平台

私人貸款是甚麼？

私人貸款（Personal Loan，或俗稱P-Loan），也被稱為個人消費貸款，是用作個人用途的貸款，借貸時一般毋須以資產抵押（如房產或汽車等）。貸款多被用作償還信用卡欠款、家居裝修、旅遊渡假、教育、醫療或結婚開支，以至處理緊急情況等。
在申請私人貸款時，銀行、財務機構或財務公司通常會先參考申請人的信貸評分，以評估申請人是否有還款能力，而信貸評分也會影響貸款利率。若申請獲得批准，貸款人須在指定的貸款期內，分期按月償還該筆貸款。而每月還款額一般包括本金和利息。
私人貸款為個人提供安全的資金周轉方法，以應付緊急情況和把握限時機會。貸款者更可按其財政能力逐步還款，以作更佳的財政規劃。

私人貸款如何運作？

香港的銀行、受監管的財務公司，一般可提供3,000港元至100,000港元的私人貸款。貸款人在簽訂貸款協議後，即表示同意償還貸款金額以及特定利率的利息。私人貸款設有貸款期和指定還款日，最長貸款期限一般為6年。指定還款日為每月固定日子，以便貸款人可按月償還借入的本金和利息。

私人貸款的申請與審批

在香港想申請私人貸款，一般需親自填寫申請表格。而大多數金融機構在考慮是否批出貸款時，均會要求貸款人達到某些標準。想獲得最低息的私人貸款，在申請時須注意以下事項：

第1步：比較不同貸款選擇

先比較不同的貸款選擇，以找出最適合您需要的貸款。銀行和財務公司都有提供各式各樣的貸款計劃，您應以自己的財政狀況和貸款目的，去作出選擇。以下是香港最常見的貸款選擇：

• 抵押貸款：

最常見的抵押貸款就是「樓宇按揭」。抵押貸款需要有抵押品（如房地產、汽車、機器或任何其他資產）或擔保人。如貸款人無法償還貸款，貸款機構將擁有該抵押品的所有權，直到貸款人還清貸款為止。如有擔保人，則擔保人將負上還款責任。

• 無抵押貸款：

大部分私人貸款均為無抵押貸款。申請人毋須提供抵押品或擔保人，但可能會被要求提供穩定入息證明或財務狀況證明，以確保有還款能力。

• 稅務貸款：

稅務貸款屬於季節性的貸款產品，與私人貸款相似，在香港一般於每年10月至翌年4月的稅季推出，只要有薪俸稅單就可以申請，而利率往往亦比私人貸款優惠。稅務貸款的用途亦不只限於交稅，貸款人可按自己需要隨意使用貸款額。

• 循環貸款／個人透支限額：

您可在銀行開設被稱為「循環貸款帳戶」的戶口，以獲固定的透支金額（個人透支限額），毋須反覆申請貸款。這類帳戶類似信用卡，貸款人可直接取得現金，亦沒有設定還款期限。

• 汽車貸款：

專為購買汽車而設的貸款。這類貸款以汽車作為抵押品，為個人購買汽車提供資金，等同以分期付款購買汽車。

第2步：確認符合貸款資格

確認您符合貸款申請資格，以免申請後才發現有些基本要求不符合而浪費時間。不同銀行及財務機構，以至不同的貸款計劃，都各有不同的基本申請資格。申請前，先了解以下這些常用術語：

• 信貸評分：貸款機構會借助消費者信貸評估機構，如環聯資訊有限公司（TransUnion），來收集個人信貸評分。此外，大部分銀行和財務機構亦會應用額外的信貸評分分析系統，以評估不同類別的信貸風險。在香港，信用評分由最高4,000分（AA等級）至最低1,000（JJ等級）。信用評分偏低的人士普遍不符合申請私人貸款的資格。
  

• 工作證明／入息證明：在考慮審批貸款時，大部分貸款機構都會將工作證明／入息證明視為重要因素，因這有助證明申請人的還款能力。您可能亦需要符合某個最低月入金額，通常至少是月入10,000港元。但也有些財務機構可在沒有收入證明的情況下批出貸款。
  

• 居留資格：大部分在香港的金融機構，只向香港永久性居民和持有有效護照的香港居民提供貸款。
  

• 年齡：您必須年滿18歲才能在香港申請私人貸款。

第3步：完成貸款申請程序

私人貸款申請程序各有不同，一般可在貸款機構的分行或網頁上申請。在申請時，您會被要求提供各種文件和個人資料，通常包括：

• 政府頒發的身份證明文件：申請人需要提供香港永久性居民身份證。如果您是非永久性香港居民，則要同時提供香港身份證和護照。
  
  

• 入息證明：銀行或貸款機構可能會要求您提供1個月或數個月的糧單或銀行月結單。如果您是自僱人士，則可能會要求您提供最近2年的報稅表，以及最近1年的往來帳戶和儲蓄帳戶月結單。
  
  

• 住址證明：您需要提供最近期的電費單或水費單、銀行或其他金融機構的信件來確認您的住址，令申請流程變得快捷。

在智抵借申請

當您在智抵借申請私人貸款時，您的申請表格將會被發送到多間不同的銀行和貸款機構。他們會在短時間內提供最優惠的貸款計劃，以供您選擇。網上申請只需數分鐘時間（想最快？請事先準備好所有所需文件和資料）。您也可致電我們的客戶服務部申請，我們的顧問貸款將幫助您完成整個過程。

第4步：等待貸款批核

如您在網上申請私人貸款，將會收到電子方式確認。如果您獲得預先批核，您會在數分鍾內收到通知，但您仍要等待最終批核以作確認。

• 等待貸款優惠階段：

向銀行、貸款機構或智抵借等貸款代理提交個人資料後，這些機構就會開始對您的貸款申請進行審核。對方一般會在1至2天內與您聯絡，告知他們可為您提供的獨家貸款優惠，以供選擇。
在智抵借，我們會與多家銀行和貸款機構建立連繫，一次過比較各種不同的最新獨家貸款優惠，並為您找出多個全港最划算的私人貸款計劃，讓您可輕鬆選擇。

• 選擇貸款優惠：

您需要接受或拒絕銀行／貸款機構為您所提供的貸款優惠。如果您是通過智抵借申請貸款，就可在我們的網頁上比較各金融機構所提供的貸款優惠，可助您選擇出最適合您的貸款計劃。

• 補充資料：

在選擇了最合適的貸款計劃後，您就不可再在智抵借的平台上選擇其他貸款優惠。而在對方進行最終貸款批核前，您必須提供一些額外文件來證明您的貸款申請資格，這可能包括：身份證明、住址證明和入息證明等。

第5步：貸款過數

貸款機構可以不同方式過數。一般私人貸款會將資金直接轉入您指定的銀行戶口。由貸款批核到貸款過數一般需要數個工作天。

第6步：了解所有還款條款

大多數貸款機構都有固定的還款條款，要求借貸人每月歸還指定款項。於您的銀行戶口設立「直接授權付款」指示後，就可通過網上還款。您還可使用自動轉帳、過數到指定帳戶，或通過支票來付款。如果您希望提前還清貸款，務必先了解所有還款條款，因為有些貸款機構會向提前還款的客戶收取提前還款罰息。

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誰可提供私人貸款？

• 銀行：

市面上不少銀行都有提供私人貸款，當中包括匯豐銀行、渣打銀行、恆生銀行、花旗銀行、星展銀行和中國銀行等，但一般只有信用評分較高的人士才可符合銀行的貸款資格。如果您是銀行的現有客戶，可能有資格獲得簡易申請或更高貸款金額等福利。

• 虛擬銀行：

虛擬銀行牌照已在香港發出，它們就如傳統銀行一樣，但沒有實體分行。目前，如Livi VB、SC Digital Solutions、眾安虛擬金融有限公司和WeLab等虛擬銀行會較有能力擴展私人貸款，並有機會可為客戶提供更具吸引力的產品。

• 財務公司：

這類型信貸機構會為客戶提供私人貸款、循環貸款、信用卡，甚至是汽車貸款和稅務貸款。它們擅長於分析消費者的信貸評分，以及提供較具競爭力的貸款優惠。在某些情況下，財務公司在評估個人信貸評分時較具彈性，可處理一些受到銀行拒絕的申請。

• 網上財務公司：

這類型的貸款機構提供了快捷方便的方法去搜尋和比較私人貸款。大多數的網上財務公司均提供統一報價，一般在2個工作天內可完成審批。因現今私人貸款市場競爭激烈，網上財務公司專注於制定超傳統的貸款信貸評估指南，或向客戶提供更靈活的支付和還款方法、免收費或低利率貸款等的額外好處，以走出傳統貸款機構的局限。

• 貸款比較平台（如智抵借）：

這些網站將貸款人與銀行及貸款機構連繫起來，讓貸款人可以比較和選擇出最優惠和最合適的貸款計劃。

• P2P借貸：

P2P（個人對個人）借貸是與網上借貸相結合的金融服務，利用網絡平台直接連繫借貸雙方進行貸款和提供資金，中間並無金融機構牽涉其中，好處是可減低中間人高昂的運作成本。P2P借貸在全球增長迅速，也被稱為「眾籌借貸」或「社交借貸」。香港還未有針對P2P借貸的監管法例。

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私人貸款的10大好處

1. 貸款用途不受限制

這可能是私人貸款的最大好處。您可以自行決定如何使用這筆貸款，無論是花在計劃結婚、支付學費、購買影音、應付緊急醫療費用還是旅遊渡假，都不是問題，無人過問。

2. 毋須抵押

申請人毋須提供抵押品或擔保人，就能直接過數。相比之下，抵押貸款需以房產、汽車等資產作為抵押品。如無法還清貸款，金融機構有權沒收抵押品或任何資產。

3. 簡單文件證明

申請私人貸款遞交文件的步驟簡單！在香港，一般典型的貸款申請只需您提供身份證明、住址證明和入息證明。如果您在網上申請貸款，您只需把文件上載，就可完成申請。

4. 每月還款，減輕財務負擔

私人貸款讓您可以按月分期還款，這包括償還部分本金和利息。貸款機構不期望您一次過還清大部分貸款，相反地更願意您按照約定的條款來分期還款。

5. 比信用卡借貸更實惠

因信用卡的普及，許多人貪方便以信用卡透支現金，但此舉代價非常高昂。在香港，如果未能每月全額繳清信用卡欠款，過期還款的利息可能超過30%，還未計過期罰款和其他行政費用。然而，私人貸款的年利息可低至2%。

6. 申請快捷

在香港申請私人貸款一般只需2個工作天的時間處理。如果借貸機構已經收到您填妥的申請表和所有證明文件，幾乎可以立即作出貸款決定。而網上申請亦提供了更快捷的申請方式。

7. 快速過數

私人貸款的周轉時間很短，已批核的貸款一般可在1至2天內過數。貸款機構的現有客戶更有可能更快獲得資金。

8. 靈活貸款期

您一般可選擇在1年至6年內還清所有貸款，而有一些貸款機構更可允許延遲還款日期。有需要時，您可與對方討論一個相方均同意的靈活貸款期，或其他可供選擇的方案。

9. 可增加貸款額

某些貸款機構允許您日後再增加現有貸款額上限。假設您已申請了並獲得貸款額30,000港元，還款若干時日後，您需要額外10,000港元，您可嘗試要求在先前貸款中以相同利息申請增加額外10,000港元的貸款。如此，您不用重新申請貸款。

10. 貸款計劃選擇多

市場上有大量不同的私人貸款計劃可供選擇。有些計劃是專為專業人士（如律師、醫生、工程師和投資者等）而設。同樣地，公務員、家庭主婦和學生也有對應其身份的不同低息貸款計劃。

智抵借相信使用電子科技可以創新的方法來簡化申請貸款的程序，助您節省更多時間！我們在北歐地區擁有超過15年協助消費者與最佳供應商建立聯繫的經驗。我們已將超過100萬名客戶轉介至該地區20多間完善的銀行和貸款機構，包括Santander、SEB和Swedbank等。

我們在南美洲亦處理了超過60萬份的貸款申請，這很大程度上要歸功於與我們合作的30多間知名信貸合作夥伴，包括Banco Pan、BV、Safra、Banco Maxima、Banco CBSS和Banco Ibi等。我們更是巴西的市場領導者，讓許多客戶獲得最佳的個人貸款優惠，以助他們實現夢想！

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4 步獲取最適合您的私人貸款

1. 簡單填寫申請資料
只需幾分鐘時間，簡單填寫你的貸款額、貸款期、個人資料等，便能在網上申請私人貸款。

2. 即時獲得度身訂造的借貸方案
只需2分鐘，客戶可收到多間貸款公司所提供，以及度身訂造的借貸方案。

3. 比較及選取合適貸款方案
比較經初步批核的不同借錢方案，在線上選擇最適合自己的私人貸款計劃。

4. 等待最終貸款批核
接受並確認網上申請的私人貸款方案後，親臨貸款公司簽署協議書就可以收到借款。

• 用2分鐘就可以一次過比較及即時申請數間銀行和借貸供應商的香港私人貸款，省下逐一遞交貸款申請表的煩惱，快捷方便。

• 比較和選擇最合適您的利息及借錢方案，最低及最高還款期分別為3個月及72個月。

• 數據安全保密，除非該資料必須用以取得您的貸款初步批核，否則我們不會分享您的任何個人資料予第三方。

• 100%免費的網上即時私人貸款申請平台， 簡單易用，最快數分鐘內完成借錢申請。

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網上申請個人貸款必備條件

• 18歲或以上

• 在香港生活（惟外傭並不符合申請資格）

• 每月最低收入為7,000港元

• 免個人信貸評級

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